Billige lån

Vi har samlet en række billige lån til dig, så du slipper for selv at lede lånemarkedet igennem:

 

Priseksempel på lån: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr. Løbetid 10 år. Månedlige ydelse: 1.086-1.856 kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95%. ÅOP: 4,57-20,6%. Samlede kreditomk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebet.: 119.165-222.738 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 29-34 kr. Du kan fortryde lånet indenfor 14 dage.
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Variabel debitorrente 5,45 - 9,95%. ÅOP 5,61 - 10,12%. Etb. omk. 975 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 173.345 - 212.698 kr.
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Variabel debitorrente 5,00 - 9,95%. ÅOP 5,15 - 10,12%. Etb. omk. 975 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 169.619 - 212.698 kr.
Ved et samlet kreditbeløb på 80.000 kr. over 10 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 859 - 1.488 kr. Debitorrente: 4,95 - 19,95 % (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 5,4 – 20,6 %. Samlede kreditomk.: 23.099 – 98.515 kr. Samlet tilbagebet.: 103.099 – 178.515 kr. Stiftelsesomk.: 2%. Månedsgebyr: 0 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.
Renteeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 35.000 kr. over 60 måneder, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 758 kr. – 961 kr. Debitorrente: 9.95 – 20.95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 11.4 – 24.0%. Samlede kreditomk.: 10.467 kr. – 22.653 kr. Samlet tilbagebetaling: 45.467 – 57.653 kr. Stiftelsesomk: 0 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 30 kr.
Priseksempel på lån: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr. Løbetid 10 år. Månedlige ydelse: 1.086-1.856 kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95%. ÅOP: 4,57-20,6%. Samlede kreditomk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebet.: 119.165-222.738 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 29-34 kr. Du kan fortryde lånet indenfor 14 dage.
10.000 kr. / 12 mdr. Mdl. ydelse 1003,75 - 1045 kr. Debitorrente (årlig fast): 4,5%. De samlede kreditomkostninger er: 2292,50 kr. inkl. et administrationgebyr på 2000 kr. Samlede tilbagebetaling 12.292,50 kr. Max ÅOP 24,99%
Samlet kreditbeløb på 65.000 kr. Månedlig ydelse: 1.292 kr. - 1.622 kr. i 62 mdr. Samlede kreditomkostninger: 15.110 kr. - 35.561 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 80.110 kr. - 100.561 kr. Variabel debitorrente: 7,22% - 18,38%. ÅOP: 8,60% - 19,60% (forudsat Betalingsservice). Renten afhænger af din kreditvurdering. Der er 14 dages fortrydelsesret på kreditaftalen. Finansieringen udbydes i samarbejde med Express Bank
10.000 kr. / 12 mdr. Mdl. ydelse 1003,75 - 1045 kr. Debitorrente (årlig fast): 4,5%. De samlede kreditomkostninger er: 2292,50 kr. inkl. et administrationgebyr på 2000 kr. Samlede tilbagebetaling 12.292,50 kr. Max ÅOP 24,99%
Eks.: 20.000 kr. over 84 mdr. Variabel årlig debitorrente: 9,90%-19,56%. ÅOP: 12,66%-22,92%. Mdl. ydelse: 353-454 kr. Samlet tilbagebetaling: 29.629-38.134 kr. Samlede kreditomk.: 9.629-18.134 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.600 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI.
Eks.: 20.000 kr. over 84 mdr. Variabel årlig debitorrente: 6,93%-19,56%. ÅOP: 9,53%-22,92%. Mdl. ydelse: 324-454 kr. Samlet tilbagebetaling: 27.115-38.134 kr. Samlede kreditomk.: 7.115-18.134 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 1.600 kr. og baseret på betaling via HomeBanking. Ansøger skal være min. 21 år, opfylde kriterier for samlet kreditvurdering og må ikke være registreret i RKI.
Ved et samlet kreditbeløb på 25.000 kr. over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Månedlig ydelse: 540 – 666 kr. Debitorrente: 9,95 – 20,95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 11,29 – 22,24%. Samlede kreditomk.: 7.420 – 14.953 kr. Samlet tilbagebetaling: 32.420 – 39.953 kr. Stiftelsesomk.: 0 kr. Månedsgebyr:15 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.
Priseksempel på lån: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr. Løbetid 10 år. Månedlige ydelse: 1.086-1.856 kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95%. ÅOP: 4,57-20,6%. Samlede kreditomk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebet.: 119.165-222.738 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 29-34 kr. Du kan fortryde lånet indenfor 14 dage.

 

Lånemarkedet vokser og vokser, og det gør det sværere at navigere rundt og finde det bedste og billigste lån. Der er nærmest uendeligt mange lån, der alle minder lidt om hinanden. Derfor kan det være svært at finde det billigste lån.

Egentlig er der ikke noget enkelt svar på, hvad det billigste lån er. Det kommer nemlig helt an på, hvem du er, og hvad du skal finansiere. Heldigvis hjælper Smartbankers lånesammenligner dig med at få overblik over de mange forskellige lånesider.

Den billigste lånetype

Ser man udelukkende på størrelsen af renten, er den billigste lånetype realkreditlån. De bruges til at finansiere boliger, og de seneste par år har renten været på omkring 1-2 %. Renterne er meget lave af to årsager: boligen stilles som sikkerhed, og tilbagebetalingsperioden er normalt på 30 år eller derover.

At realkreditlån er sikrede vil sige, at realkreditinstituttet tager boligen som sikkerhed for, at de får deres penge igen. Det betyder, at du kan tvinges til at sælge boligen, hvis du ikke kan betale af på lånet. Til gengæld betyder det også, at renten er betragteligt lavere end ved andre lånetyper. Den lange tilbagebetalingsperiode betyder også, at renten kan presses helt i bund. Perioden kaldes også for løbetiden og dækker over, hvor længe man er om at betale lånet ud.

Eftersom realkreditlån finansierer boliger, er lånebeløbet normalt højt, og derfor skal der lang tid til at betale lånet ud. En fordel ved realkreditlån er, at man kan forhandle sig frem til attraktive fordele, hvis man har en stabil økonomi. Hvis realkreditinstituttet ser dig som en god kunde, kan de være mere tilbøjelige til at tilbyde lavere renter gebyrer osv.

Før du finder det billigste lån

Inden du begynder at lede efter dit lån, skal du gøre dig nogle tanker om, hvor meget du har brug for at låne. Hvis du låner for få penge, kan du ende med at betale dobbelt så meget for gebyrer afdrag osv. Det skyldes, at du er nødt til at optage et ekstra lån for at finansiere de udgifter, dit oprindelige lån skulle have dækket.

Hvis du i stedet låner for mange penge, ender du med at betale for noget, du reelt ikke har brug for. Vær derfor helt sikker på, hvad det er, du skal købe, inden du låner penge. Du skal også være sikker på, hvordan din økonomiske situation ser ud, før du undersøger lånemuligheder. Du skal nemlig undersøge, hvor meget du har råd til at afdrage med på et eventuelt lån. På den måde ender du ikke i en situation, hvor du har optaget et for dyrt lån, som du ikke har råd til at betale tilbage.

Mange ender i fælden hvor de optager et lån, som de ikke kan tilbagebetale. I stedet for at kontakte låneudbyderen og forsøge at lave en ny afdragsordning, optager de et nyt lån. Det bliver meget hurtigt en ond cirkel, som er svær at komme ud af. Derudover er det også ulovligt at optage nye lån for at indfri gammel gæld.

Der er en tredje ting, du skal tænke over, inden du finder det billigste lån: afdragsperioden. Hvor længe du vil være om at betale lånet ud har betydning for afdragets størrelse. Hvis du har plads i din økonomi, kan det være en fordel at få lånet betalt tilbage hurtigt. Det giver dig nemlig færre månedlige gebyrer at bekymre sig om. Afdragsperioden kaldes også for løbetiden. Det svarer til den periode, man er om at betale det lånte beløb tilbage.

Hos langt de fleste udbydere online kan man selv regulere løbetiden. Det giver fleksibilitet i forhold til at tilpasse lånet til ens egen økonomi. På den måde er man sikker på at få det bedste og billigste lån, som ens økonomi kan bære.

Sammenlign lån

Der er mange billige lån på markedet, men det kan være svært at finde frem til det allerbilligste. Vælg aldrig det første lån, du finder. Led i stedet lånemarkedet igennem og indhent forskellige tilbud. Det øger dine chancer for at finde det allerbedste bedste lån til netop dig. Du kan sammenligne lån gennem deres ÅOP for at finde det lån, der passer dig bedst. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Det er et tal, der dækker over, hvor meget i forhold til det lånte beløb, som lånet årligt koster. Det vil sige, at oprettelsesgebyr, månedlige gebyrer osv. er medregnet i ÅOP’en.

Kviklån og mikrolån har normalt en relativt høj ÅOP, fordi det er lån uden sikkerhed, som kan tages af folk, der har brug for penge her og nu. Til gengæld er lånet hurtigt tilbagebetalt, fordi løbetiden normalt er på under et år. Forbrugslån har også en relativt høj ÅOP, men det betyder ikke, man skal være bange for at tage dem. Det er bare vigtigt at sikre sig, at man har råd til et lån, før man optager det.

Sammenlign lån med Smartbanker

Smartbanker sammenligner online lån fra mange forskellige udbydere. Du kan helt gratis sammenligne lån fra flere forskellige lånesider online. Det er en måde at bringe overskuelighed på et komplekst marked, som man hurtigt kan drukne i.

På Smartbanker får du både oplyst renter, ÅOP, gebyrer, samlede omkostninger og alle andre informationer, du bør kende til. Det giver dig de bedste vilkår til at træffe en beslutning om, hvor det giver bedst mening for dig at låne penge. Når du har fået overblik over lånemulighederne, ansøger du på låneudbyderenss hjemmeside. Derefter går der ikke lang tid, før du får svar på, om du kan låne hos dem eller ej.

Er banklån billigst?

Banklån er nok den mest traditionelle låneform, der findes. Derfor tror mange også, at det er den bedste måde at låne penge på. Renterne i banker kan være relativt lave, hvilket er attraktivt for mange. Til gengæld tages banklån normalt, hvor du stiller et aktiv som sikkerhed. Det er typisk ens bil eller bolig. Sikrede lån betyder lavere renter. Men det betyder også, at du kan risikere at skulle sælge dit aktiv for at afdrage på lånet.

Hvis du mangler penge til at finansiere opstart af en ny virksomhed, kan du høre i banken, om de vil låne dig penge. Det er dog stor risiko for, at du får afslag. Det skyldes, at banker efter finanskrisen er blevet mere påpasselige med, hvem de låner penge ud til. Får du afslag fra banken, kan du overveje andre lånemuligheder. Onlinelån har i de seneste år vundet frem og er mere populære end nogensinde før. Der er stor konkurrence på markedet, og det kan du mærke som forbruger.

Onlinelån

Onlinelån er en rigtig god mulighed, hvis du har brug for at låne penge hurtigt. Fordelen er også, at du kan låne pengene hjemmefra. Det er i modsætning til banklån, hvor du skal hele vejen ned i banken, før du bare kommer i betragtning til at låne penge. Får du et afslag fra en onlinebank, kan du med det samme ansøge om lån et andet sted. Det mindsker spildtiden og gør, at du har bedre tid til at finde det billigste lån.

Hvilket online lån er billigst?

Når du låner penge online, er der mange forskellige lånetyper. Kviklån, forbrugslån, mikrolån, minilån, SMS-lån, peer-to-peer-lån er bare nogle af de mange muligheder, du har, når du låner penge online. Lånetyperne minder alle om hinanden, og de fleste kan dækkes af betegnelsen forbrugslån. I langt de fleste tilfælde bruges lånene nemlig til at finansiere den ene eller anden form for forbrug. Det er lige med undtagelse af peer-to-peer-lån, der ofte optages i forbindelse med opstart af ny virksomhed.

Det er klart, at du gerne vil låne pengene billigst muligt. Når du låner online, er renten generelt lidt højere end ved banklån. Som vi har nævnt tidligere, skyldes det primært, at der ikke stilles nogen sikkerhed ved onlinelån. Men heldigvis er der masser af gode og billige lån på onlinemarkedet. Det kan bare kræve lidt tid at afsøge markedet. Heldigvis kan Smartbanker hjælpe dig med at skabe overblik og finde udbydere, der vil låne lige netop dig penge.

Hvor billige er kviklån?

Kviklån er nok den mest almindelige og mest kendte form for onlinelån. Lånet optages online, og pengene står på kontoen inden for få dage. Lånebeløbet er normalt på maksimalt 50.000 kr., når man optager kviklån. Det er ingen hemmelighed, at kviklån ikke er den billigste lånemulighed, men det kan i nogle tilfælde være den bedste. Andelen af folk, der får lov til at optage kviklån, er nemlig relativt stor.

Kviklån stilles normalt uden sikkerhed, og derfor er renten lidt højere. Mange kviklån betales tilbage inden for få måneder, og derfor er det heller ikke i særlig lang tid ad gangen, at man skal betale af på lånet. Mange tror fejlagtigt, at kviklån er farlige at optage, fordi der er risiko for, at man aldrig vil kunne betale lånet ud igen. Det er primært i ekstreme tilfælde, at dette gør sig gældende. Derfor behøver du ikke frygte at optage kviklån. Oftest er kviklån en hjælpende hånd til forbrugere, der mangler penge her og nu, men som normalt ikke har problemer med at kunne betale månedlige afdrag.

Derudover gør den øgede konkurrence på lånemarkedet også kviklånene billigere. Konkurrenterne presser hinandens priser ned, og det kan du heldigvis nyde godt af som forbruger. Du skal huske at være opmærksom på, at du også skal betale eventuelle oprettelsesgebyrer og månedlige gebyrer bl.a. i form af PBS-gebyrer i forbindelse med kviklån. Det er ikke dyrere sammenlignet med andre lån, men der skal stadig være råd til det i dit budget.

Hvor billige er forbrugslån?

Forbrugslån minder meget om kviklån. Kviklån er endda en form for forbrugslån. Forskellen mellem de to er, at forbrugslån finansierer noget større end kviklån. De fleste udbydere af forbrugslån tilbyder dig at låne op til 500.000 kr.

Prisen på et forbrugslån afhænger af meget forskelligt. Din indkomst, civilstand, tidligere gæld og meget andet påvirker alle prisen på lånet. Bankerne laver en vurdering af dig på baggrund af disse ting og flere. Det kaldes en kreditvurdering. Hvis du bliver vurderet til at være kreditværdig – altså kunne betale pengene tilbage – får du lov til at låne.

Onlinelån eller banklån?

Valget mellem onlinelån og banklån kan være svært. Overordnet egner banklån sig bedst til, hvis du skal låne større beløb. Banklån tages også oftest af folk, der har råd til at stille noget som sikkerhed. Hvis du godt kan vente lidt tid med at få dine penge, er banklån måske den bedste løsning for dig. Ansøgningsprocessen er nemlig lidt længere ved banklån.

I mange tilfælde har man brug for at anskaffe sig nogle penge hurtigt. Det sker nemmest gennem onlinelån. Her kan du ansøge på alle tider af døgnet, og pengene står på kontoen i løbet af få dage. Har dit lån en løbetid på mere end tre måneder, kan du endda have pengene på kontoen samme dag.

For mange giver det bedst mening at ansøge om et onlinelån. Det bliver også mere og mere normalt, at den første måned på onlinelån er rentefri. Det gør denne lånetype endnu billigere.

Når du vælger lån, er det vigtigste, at du henter tilbud fra forskellige banker. På den måde kan du sammenligne renter, ÅOP, gebyrer, afdragsstørrelse osv. for flere lån på én gang.

Find billige lån online

Hvis du beslutter dig for, at dit lån skal foregå online, er det tid til at begynde at lede. Vælg aldrig det første og bedste lån. Led i stedet hos forskellige låneudbydere, så du er sikker på at finde det allerbedste tilbud. På nettet kan du finde låneberegnere, der udregner, hvor meget lånet vil komme til at koste. Du kan også bruge sammenligningssider, hvis du vil have flere tilbud på samme tid.  

Fordele og ulemper ved onlinelån

Der er både fordele og ulemper ved at optage kviklån. De varierer naturligvis alt efter, hvilken lånetype du har brug for. En af de helt store fordele ved onlinelån er, at du ikke behøver bevæge dig væk hjemmefra, når du skal optage dem. Du kan ansøge hjemmefra din egen stue, og hos nogle låneudbydere går der ikke mere end et par minutter, før du får svar på din ansøgning. Det eneste, du skal sørge for at have klar, er dit NemID. Det bruger du både til ansøgningsprocessen og til at underskrive med, når din låneansøgning er blevet godkendt.

En anden fordel er, at du kan indhente tilbud fra mange banker samtidig. Når du låner i banken, får du kun ét tilbud, som du kan vælge imellem.

Der er dog også nogle ulemper ved onlinelån, selvom fordelene oftest opvejer for ulemperne. Onlinelån er kendt for at være dyrere end andre lån. Men hvis du bare kigger dig ordentligt om og scanner markedet, inden du ansøger, kan du sagtens finde et billigt lån. Det store marked kan dog også være en ulempe. Det bliver nemlig hurtigt uoverskueligt at finde det lån, der passer bedst til en, når der er så mange forskellige at vælge imellem.

Til sidst bør det nævnes, at onlinebanker ikke laver den samme kreditvurdering af dig, som en almindelig bank ville gøre. Hvis du låner penge uden egentlig at have råd til det, kan det betyde, at du havner i en uoverskuelig økonomisk situation. Det kan dog undgås ved at gennemgå din økonomi, før du låner penge.

Hvordan låner man penge online?

Hvis du ønsker at låne penge online, kan du gøre det hele hjemmefra. Først undersøger du markedet for lånemuligheder. Derefter vælger du det tilbud, der passer bedst til dig. Når du er klar til at ansøge, skal du bare finde dit NemID frem. Det bruger låneudbyderen til at indhente oplysninger om dig. Det er bl.a. oplysninger om din indtægt, din eventuelle gæld, din civilstand osv. NemID bruges også til at underskrive låneaftaler med. Det er en sikker måde at optage lån på, og derfor behøver du ikke frygte at låne penge online.

Find dit rådighedsbeløb

Inden du låner, er du nødt til at finde ud af, hvor meget du kan låne. Hvis du skal optage et boliglån, kan du undersøge, inden du kigger på boliger, hvor meget du kan låne. Det er ærgerligt at finde drømmeboligen og senere opdage, at du ikke har råd til den. Hvis du skal tage lån til bryllup, skal du også først vide, hvor meget du har råd til. Ellers havner du i en situation, hvor du har lånt for mange penge, som du ikke kan betale tilbage.

Når du undersøger, hvor meget du kan låne, skal du se på dit månedlige rådighedsbeløb. Det fortæller noget om, hvor mange penge du har tilbage, når dine faste udgifter er betalt. Du udregner det ved at trække dine månedlige udgifter fra din indtægt. Beløbet skal bruges til at betale for mad, fornøjelser, uforudsete udgifter osv. Fra rådighedsbeløbet skal du også finde penge til at betale månedlige afdrag på dit lån.

Læg et budget

Før du låner penge, er det også en god idé at lægge et budget. Det vil give dig overblik over, hvor stort dit rådighedsbeløb er, og hvor mange penge du bruger på de forskellige poster. Når du lægger et budget, skal du kende til dine faste udgifter og dine indtægter. Dine faste udgifter kan du finde ved at gå ind på din netbank og se, hvilke faste overførsler der er hver måned fra din konto. Opdel dine udgifter i forskellige poster såsom mad, diverse, transport, bolig osv. Derved kan du også se, hvilke poster du bruger mange penge på, og måske er det endda muligt for dig at spare nogle steder.

Krav til at låne

For at låne penge er der nogle krav, som det er vigtigt, du lever op til. Gør du ikke, bliver det meget svært for dig at finde det billigste lån. Alle låneudbydere har forskellige krav, men der er alligevel nogle, der går igen hos flere.

Alder

Du skal for det første være fyldt et bestemt antal år. Som minimum skal du være myndig, men nogle steder kræves det, at du f.eks. er fyldt 20 år. Andre steder skal du være 25 år, før de vil låne dig penge. Det er en ekstra sikkerhed for låneudbyderen, fordi de vil være sikre på at kunne få pengene igen. Hvis du er for ung, kan de tvivle på, om du vil betale pengene tilbage igen.

Stabil økonomi

Du skal også have en stabil økonomi for at få lov til at låne penge. Hvis du ikke har det, kan det være svært for dig at betale pengene tilbage. Jo mere stabil din økonomi er, desto mere villige vil låneudbyderne være til at give dig et billigt lån. Derfor kan du med fordel gennemgå din økonomi og se, om der er steder, du kan spare. I sidste ende giver det dig bedre muligheder for at få et favorabelt lån.

Kreditvurdering

Alle banker – både fysiske og online – laver en kreditvurdering af dig. De gennemgår din økonomi og vurderer, om du er i stand til at betale pengene tilbage igen. De ser bl.a. på din indtægt og dine udgifter. Hvis de vurderer, at du er kreditværdig, får du lov til at låne penge. Det er altså et krav at være kreditværdig.

Der er dog stor forskel på, hvor grundige bankerne er, når de kreditvurderer dig. Fysiske banker laver en større og mere omfattende vurdering end onlinebanker. Derfor er der flere, der får lov til at låne online. Hvis du har brug for penge men ikke kan låne dem i banken, er der altså gode chancer for at finde et billigt lån online, som du kan få lov til at låne.

Hvordan fungerer Smartbanker?

Vælger du at sammenligne lån med Smartbankers lånesammenligner, beder vi dig indtaste nogle oplysninger, så vi kan finde de lån, der passer bedst til dig. Først skal du indtaste, hvor meget du ønsker at låne. Du kan låne fra 100 kr. og helt op til over 350.000 kr. Du kan også vælge at søge i alle de lån, der tilbydes fra vores samarbejdspartnere.

Derudover skal du indtaste din alder. Du skal som minimum være fyldt 18 for at låne penge, men nogle udbydere kræver, at du er ældre. Smartlånet kræver eksempelvis, at du er fyldt 25 år. Det er en sikkerhed både for långiveren men også for dig som låntager. Det er nemlig ikke optimalt for nogle af parterne, hvis du er i en situation, hvor du ikke kan betale lånet tilbage. Når du har indtastet alder og ønsket lånebeløb, kan du se alle de låneudbydere, der tilbyder dig mulighed for at låne.

Derefter er det din opgave at gennemgå dine lånemuligheder. Vi har gjort det så nemt for dig som muligt og har samlet alle relevante oplysninger om lånene. Det er oplysninger om renter, gebyrer, ÅOP, samlede kreditomkostninger, løbetid osv. Det giver dig mulighed for at finde det allerbilligste lån. På baggrund af tallene vurderer du, hvilket lån der passer dig bedst.

Du kan f.eks. vælge et lån med lang løbetid, hvis du gerne vil dele betalingerne ud over længere tid. Som hovedregel bør du finde det lån med den korteste løbetid, men hvor du stadig har råd til at betale de månedlige afdrag. Det giver dig færre månedlige gebyrer og renter at bekymre dig om.

Når du har besluttet dig for, hvor du gerne vil søge om lån, kontakter du selv låneudbyder. Det sker gennem deres hjemmeside. Efter kort tid får du svar på, om du kan få lov til at låne penge hos dem. Hvis du bliver godkendt til et lån, går der kun få dage – nogle gange kun få timer – før pengene står på kontoen.

Lån penge billigt

De billigste lån på nettet kan være godt gemt væk, men vi hjælper dig heldigvis gerne med at finde de bedste lånemuligheder for dig. Undersøg og sammenlign de forskellige lån med Smartbankers lånesammenligner. Du kan med fordel ansøge hos flere udbydere på samme tid. På den måde bliver muligheden, for at du får tilbudt et lån, større.

Samlelån

Det kan hurtigt blive dyrt og meget uoverskueligt med flere lån på én gang. Pludselig kan man ikke betale afdragene, og så ser man sig nødsaget til at oprette et nyt lån. Det er både en ond og dyr spiral, som kan ende med at koste dig meget mange penge. Står du i sådan en situation, kan du overveje at tage et samlelån.

Med et samlelån låner du penge hos en udbyder, der indfrier alle dine eksisterende lån. Derefter behøver du kun bekymre dig om ét samlet månedligt afdrag. Udover at det sparer dig for masser af penge, giver det også mere ro for dig i hverdagen. Flere og flere lånesider tilbyder dig lån til sammenlægning af lån. Det er nemlig også en fordel for låneudbyderne, fordi de låner dig et større beløb og dermed kan få et større månedligt afdrag.

Få billigere lån med en medansøger

Der er mange måder, hvorpå man kan øge sine chancer for at få et lån. En af dem er ved at få en medansøger med på lånet. Det betyder, at en anden person også hæfter for lånet og dermed skal afdrage på lånet, hvis du ikke kan. I de fleste tilfælde er der ikke behov for en medansøger, men det øger dine lånemuligheder, fordi bankernes sikkerhed for at få pengene igen er større.

Det er mere almindeligt, end man umiddelbart skulle tro med en medansøger. Rigtig mange ægtefæller ansøger nemlig om lån sammen. Ved at søge om lån med en medansøger bliver din kreditvurdering også bedre. Hvis du har mulighed for det, kan du altså overveje at finde en medansøger.

Billige lån til studerende

Som studerende kan økonomien nogle gange være stram. Mange har et studiejob, men lønnen derfra dækker sjældent mere end huslejen. Derfor kan man have behov for at låne.

Som studerende i Danmark er der mulighed for at optage SU-lån. Det er en af de billigste lånetyper, men man kan kun tage dem, mens man studerer.

Udover SU-lån kan du også optage onlinelån. De er dyrere, men det skyldes, at din indkomst som studerende er forholdsvis lav, og at dine muligheder for at afdrage meget på lånet hver måned derved falder. Når du først har fået et fuldtidsarbejde, går der dog ikke lang tid, før du kan få bedre lånevilkår.

Når du først er fyldt 20 år, stiger dine muligheder for at låne. Det vil sige, at hvis du studerer som 18-19-årig, kan det være svært at finde et billigt lån. Du har nemlig på det tidspunkt ikke nået at opbygge dig en særlig stabil økonomi endnu. Derfor er låneudbyderne påpasselige med at låne deres penge ud til dig.

Liste med billige lån

Hos Smartbanker har vi samlet en række lånesider, der alle tilbyder attraktive lån. Nedenfor gennemgår vi nogle af de billigste låneudbydere.

Basisbank

Vælger du et lån fra Basisbank, kommer din rente til at ligge på mellem 4,95 % og 19,95 %. Det er et relativt billigt lån, og du kan låne op til 500.000 kr. Du kan derfor overveje Basisbank, hvis du skal finansiere noget større som en renovering eller bil.

Ellafinans

Ellafinans tilbyder kvik- og forbrugslån. Du kan låne mellem 3.000 og 150.000 kr. med et rentespænd på 6,93-26,08 %. Afbetalingsperioden er på mellem 1 og 12 år. Du behøver kun være fyldt 18 for at søge om lån hos Ellafinans.

Livalån

Hvis du ønsker et hurtiglån, hvor du står med pengene efter bare få minutter, kan du optage et lån hos Livalån. Du kan låne op til 75.000 kr. med en rente på mellem 14,85 og 29,85 %. Det er stadig et relativt billigt lån, fordi lånebeløbet ikke er voldsomt højt.

 

Husk, at der findes flere billige lånemuligheder, end dem vi lige har nævnt. Det vigtigste er at sammenligne flere sider og indhente tilbud mange steder fra, før du vælger, hvor du vil låne penge henne.

Hvad koster et lån?

Det koster penge at låne penge. Det ved de fleste. Men præcis hvor meget kan være svært at svare på. Prisen afhænger især af størrelsen på renten og eventuelle månedlige gebyrer. Du skal derfor være opmærksom på disse tal, når du leder efter lån. Det er også en god idé at holde øje med ÅOP’en, når du skal finde prisen på et lån. Tallet tager nemlig højde for alle udgifter, der er i forbindelse med lånet.

Hvis du låner penge af venner og bekendte, er det faktisk ofte gratis. Der behøver du nemlig sjældent at betale renter. Men det er ikke altid en mulighed at låne penge på denne måde. I stedet vælger mange at søge om lån online. Her er der en række omkostninger forbundet med lånene.

Mange tror, at det kun er renter, du betaler tilbage udover selve lånebeløbet. Det er dog ikke hele sandheden. Ganske vist er renter et beløb, du betaler udover det lånte beløb. Der er dog også andet, du skal betale for. Det er bl.a. stiftelsesomkostninger og månedlige gebyrer. De ekstra omkostninger er en ydelse, du betaler for den service, som låneudbyderen tilbyder dig. Du skal derfor sikre dig, at du har råd til at betale for lånet, inden du opretter det.

Lån er forskellige

Hvis du finder et lån og vurderer, at det er det billigste lån, er det ikke sikkert, at det vil være det billigste for andre. Først og fremmest kommer prisen på et lån nemlig an på din egen økonomiske situation. Det vil sige, at du kan forbedre chancerne for at få et billigt lån, hvis din økonomi er sund. Hvis du skylder mange penge i forvejen, kan långivere være påpasselige med at tilbyde dig lån. Risikoen for, at de ikke får deres penge tilbage, stiger nemlig, desto flere lån du har.

Prisen afhænger naturligvis også af, hvor mange penge du har råd til at afdrage med om måneden. Hvis din indkomst er relativt høj, kan du tillade dig at lade den månedlige ydelse stige. Det er en fordel for låneudbyderen, fordi de får flere penge hver måned. For dig betyder det, at du hurtigere kommer af med lånet igen og derved skal betale færre månedlige gebyrer og renter.

Gratis lån

Det lyder nok næsten for godt til at være sandt, men på flere og flere lånesider har du mulighed for at oprette et gratis lån – i hvert fald næsten. Du kan nemlig mange steder få de første 30 eller 60 dage som rentefrie betalingsperioder. Det vil sige, at du ikke betaler renter i den periode. Hvis du kan betale lånet ud inden for den periode, har lånet i princippet været gratis. Udover, at du naturligvis stadig skal betale et eventuelt oprettelsesgebyr. Men disse rentefrie lån er stadig en god mulighed for at spare nogle penge.

Billige lån til bolig

Vi nævnte tidligere, at realkreditlån til boligfinansiering er en af de billigste lånetyper. De bruges normalt som andelsboliglån eller til at betale for en ejerbolig. Der er dog også mange andre udgifter forbundet med boliger.

Man skal f.eks. have råd til at betale for depositum, hvis man flytter i en lejebolig. De seneste år er prisen for deposita steget voldsomt, og man kan sagtens komme op og betale over 30.000 kr. i depositum. Oven i andre flytteomkostninger er det rigtig mange penge, som man sjældent har stående på kontoen. Derfor kan man vælge at låne pengene online. Inden for meget kort tid efter står pengene på kontoen.

Indskud og udgifter til selve flytningen fylder også meget i et flyttebudget. Det kan du vælge at finansiere gennem et lån. Hos flere og flere långivere har du mulighed for først at begynde at afdrage efter et par måneder. Det giver dig mere ro, mens du flytter, at du først behøver bekymre dig om afbetalingen senere.

Billige andelsboliglån

Lån til andelsbolig tages normalt som et realkreditlån, men det er også meget almindeligt at optage et traditionelt banklån til at finansiere andelsboliger. Det er den enkelte bank, der fastsætter renten. Det betyder også, at du har mulighed for at forhandle renten ned. Hvis du er en god kunde i banken, er der gode chancer for, at du kan få en lav rente i hus.

Når du tager et stort lån til en andelsbolig, bør du finde det lån med den laveste rente. Du skal nemlig bruge mange år på at betale lånet ud, og derfor skal der løbe så få renter på som muligt. Hvis du finder et lån med en for høj rente, bliver det meget dyrt for dig i længden.

Normalt egner forbrugslån sig ikke til andelsboliglån, fordi forbrugslån stilles uden sikkerhed. Lånebeløbet på andelslån er normalt så højt, at uden boligen som sikkerhed, vil den månedlige ydelse blive så høj, at det kun er få mennesker, der kan betale det. Du kan dog være heldig at finde nogle billige forbrugslån, der er skræddersyet til at købe andelsbolig for.

Billige ejerboliglån

Hvis du er på udkig efter en ejerbolig, har du højst sandsynligt ikke råd til at købe den kontant. Det er de færreste, der har råd til den slags. I stedet kan du optage et lån. Det er mest almindeligt at optage et realkreditlån ved køb af ejerboliger. Det er en af de billigste lånetyper, der findes, fordi løbetiden er så lang. Det gør de månedlige afdrag relativt små, så du ikke behøver bekymre dig om, at din økonomi skranter, fordi du har optaget et stort lån.

Du kan også låne penge til en ejerbolig i banken. Det er der rigtig mange, der vælger at gøre. Som ved andelsboliglån kan du forhandle med banken om renten. Det kan spare dig for mange penge i sidste ende at få en lav rente. Låner du penge i banken til en ejerbolig, går der også relativt mange år, før lånet er betalt ud. Det behøver du dog ikke bekymre dig om, for selvom du skylder mange penge, har du også en bolig med en stor værdi.

Billige billån

Biler er en af de mest almindelige ting at finansiere gennem et lån. De fleste lånesider tilbyder endda særlige lån beregnet til at finansiere biler. Måske har du brug for et supplement til udbetaling af bilen, eller også skal du låne hele beløbet. Uanset hvad er der masser af muligheder for at finde billige billån.

Hvis du ejer en bolig, har du højst sandsynligt mulighed for at optage et lån i boligens friværdi. Det gør lånet betragteligt billigere end mange andre lånetyper. Hvis du oven i købet stiller boligen som sikkerhed, kan du få lånet endnu billigere. Du kan naturligvis også optage forbrugslån til at finansiere en ny bil. De er dyrere end lån, hvor bilen stilles som sikkerhed, men til gengæld risikerer du heller ikke pludselig at skulle af med din bil.

Når du skal ud og købe en bil, kan du overveje, om den skal være helt ny, eller om du kan nøjes med en brugt. Køber du en brugt bil, er der mange penge at spare. På den måde bliver lånebeløbet også mindre, og du kan være heldig at få et billigere lån.

Beslutter du dig for at købe en ny bil, skal du låne lidt flere penge. Husk at scanne markedet og indhente forskellige tilbud, før du beslutter dig for et endeligt lån. Når du skal ud og låne mange penge til f.eks. en bil, skal du aldrig vælge det første og bedste lån, du ser. Der kan være mange penge at spare ved at gennemsøge markedet og finde det lånetilbud med de bedste betingelser.

Lån penge med eller uden sikkerhed

Når du låner penge nede i din lokale bank, sker det næsten altid ved, at du stiller noget som sikkerhed. Normalt er det din bolig eller din bil. Låner du til gengæld pengene online, er det ikke almindeligt at stille et aktiv som sikkerhed. Det gør renterne lidt højere, men til gengæld bliver det også nemmere for dig at låne. Der er både fordele og ulemper ved at låne på begge måder, og der er intet, der er rigtigt eller forkert. Det kommer helt an på din situation.

Det er lidt mere risikabelt for långiverne at tilbyde lån uden sikkerhed, fordi de ikke er sikre på at få deres penge igen. Omvendt laver de en kreditvurdering af dig, inden du låner pengene. Det er et forsøg på at sikre, at de kun låner penge ud til folk, der kan betale dem tilbage igen. Både kviklån, forbrugslån og alle andre onlinelån stilles for det meste uden sikkerhed. Ved at låne uden sikkerhed behøver du ikke bekymre dig om, hvorvidt banken pludselig tager din bolig. For mange mennesker kan det sagtens betale sig at optage et lån uden sikkerhed, selvom det er lidt dyrere i forhold til de løbende omkostninger.

Hvis du har et aktiv, du gerne vil stille som sikkerhed, kan du overveje at optage et sikret lån. Det giver dig nogle mere favorable lånevilkår, men du skal vurdere, om du tør løbe risikoen. Hvis du pludselig ikke kan betale afdragene, kan banken nemlig sælge dit aktiv og på den måde modtage de penge, du skylder. Men hvis du ikke er bekymret for ikke at kunne overholde betalingsaftalen, kan det være en rigtig god beslutning at tage et sikret lån.

Billige lån trods RKI

RKI er et register over dårlige betalere. Navnet dækker over Ribers Kredit Information. Det er en samling over dårlige mennesker, der ikke har kunnet overholde deres betalingsaftaler på lån. Når man står i RKI, har man rigtig svært ved at låne penge. Låneudbyderne vil nemlig gerne være sikre på at kunne få deres penge igen. Hvis du står registreret som en dårlig betaler, virker du ikke som en attraktiv kunde for bankerne. Sørg derfor for at komme ud af RKI, inden du søger om lån. Chancerne for at få et lån, mens du er registreret, er alligevel minimale. Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du står registreret i RKI eller ej, kan du tjekke det her.

Hvordan kommer man ud af RKI?

Du kan komme ud af RKI på to måder: enten ved at vente fem år eller ved at betale din gæld ud. Husk, at din gæld ikke forsvinder, selvom du er ude af RKI efter fem år. Du skal altid have som mål at komme af med din gæld. Når du først har fået afbetalt din gæld, vil det være meget nemmere at optage ny, hvis du har brug for det.

Har du flere lån, der gør, at du står i RKI, bør du starte med at betale de små og dyre ud først. Det er nemlig typisk dem, der har den højeste rente. Det er også en god idé at ringe til dine kreditorer og få lavet en betalingsaftale, som dit budget tillader dig at overholde. Langsomt kan du arbejde på at få betalt alt din gæld ud, så du til sidst kommer ud af RKI.

Find billige lån med Smartbanker

Nu har vi gennemgået en masse omkring billige lån, og hvad du skal være opmærksom på i forbindelse med, at du optager lån. Derfor er det tid til, at du går ud og finder det allerbilligste lån for netop dig. Benyt Smartbankers lånesammenligner til at finde lån, der passer til dig. Du regulerer selv lånebeløbet, så kun relevante lån bliver fundet frem til dig. Du søger også kun efter lån, der matcher din alder. Hvis du f.eks. er 18 år, ser du kun tilbud fra låneudbydere, der tilbyder lån til 18-årige. Det mindsker spildtid for dig, fordi du ikke behøver bruge tid på at overveje lån, du alligevel ikke vil få godkendt.

For at søge om et lån skal du bare klikke dig videre til låneudbyderens hjemmeside. Derefter vurderer de, om du er kreditværdig nok til, at de vil låne dig penge. Hvis du får afslag, behøver du ikke være bekymret. Forskellige låneinstitutter har nemlig forskellige krav til dig som låner. Du kan altid ansøge om lån flere steder og kun acceptere et enkelt tilbud i sidste ende. Det sikrer dig bedre fleksibilitet i forhold til at finde det lån, der passer dig bedst.